Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen Voraussetzung für ein regelmäßiges Einkommen. Im Falle einer Berufsunfähigkeit fällt das Gehalt weg und das führt fast immer zu drastischen Veränderungen des Alltags. In der Regel kann der gewohnte Lebensstandard nicht aufrecht erhalten werden, denn die staatliche Absicherung reicht meistens nicht aus. Bei längerer Krankheit können auch Streitigkeiten mit der Krankenkasse bezüglich des Krankengeldes auftreten. Dafür gibt es die Berufsunfähigkeitsversicherung mit "Gelbe Schein" - Klausel.

Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen.

Zu beachten ist eine ausreichende Höhe der versicherten Rente. Sie müssen davon leben können und ggf. eine zusätzliche private Rentenvorsorge aufbauen können. Die Höhe der zu versichernden Rente hängt vom persönlichen Einkommen ab. Es ist unnütz eine BU in Höhe der Grundabsicherung zu vereinbaren, hier wird lediglich ein erforderliche Sozialabsicherung (Hartz IV) erspart.
Ein besonderes Augenmerk ist bei der Antragstellung auf eine wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen zu legen. Hier ist es eventuell besser vorher mit Ihrem Arzt zu sprechen um den Fragebogen ggf. beantworten zu können. Diesen stellen wir Ihnen gerne vorher zur Verfügung.
Wie der Name es bereits sagt - die Berufsunfähigkeitsversicherung prüft im Leistungsfall auf den jeweiligen Beruf.
Eine mögliche Ergänzung oder Alternative kann eine Grundfähigkeitenversicherung sein. Hier ist nicht die berufliche Tätigkeit, sondern bestimmte Grundfähigkeiten im täglichen Leben versichert.
Für viele Tätigkeiten oder Lebenseinstellungen kann dieses eine interessante Möglichkeit der Absicherung sein.
Beides aber nur mit jeweils ausreichend hohen monatlichen Renten!

einfach erklärt: Erklärvideo Berufsunfähigkeitsversicherung am Bsp. der Alten Leipziger:

Wer hat KEINEN Anspruch in der gesetzlichne Rentenversicherung?

Selbstständige

Sie zahlen freiwillig in die Rentenkasse ein? Leider bedeutet das nicht, dass Sie damit abgesichert sind. Ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht nämlich nur, wenn vor dem 1. Januar 1984 fünf Beitragsjahre liegen und danach Monat für Monat lückenlos Beiträge gezahlt werden.

Berufsanfänger

Haben Sie noch keine fünf Beitragsjahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt, erhalten Sie meist keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Schüler und Studenten

Wenn überhaupt, bekommen Sie eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung. Aber auch nur, wenn der Unfall während der Schule oder des Studiums passiert.

Ursachen einer Berufsunfähigkeit

Quelle: Alte Leipziger Leben Gesamtbestand 01.2011 bis 12.2020

Warum ist eine Absicherung sinnvoll?

Über 2 Mio. Menschen in Deutschland sind erwerbs- bzw. berufsunfähig. Jährlich kommen 280.000 weitere Fälle hinzu.
Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt im Falle einer Berufsunfähigkeit nur eine geringe Erwerbsminderungsrente. Für Menschen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, wurde die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente faktisch abgeschafft. Sie erhalten nur noch eine einheitliche, zweistufige Erwerbsminderungsrente mit stark reduzierten Leistungen.
Dabei wird nicht berücksichtigt, welchen beruflichen Status der Betroffene zuvor besaß.
Er oder sie muss nahezu jeden anderen Job annehmen, egal wie hoch die erreichte berufliche Qualifikation ist. Die volle Höhe der Erwerbsminderungsrente das sind lediglich rund 38% des letzten Bruttoeinkommens gibt es nur, wenn der Erkrankte oder Verunglückte nur noch weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann.
Die Erwerbsminderungsrente kann in Abhängigkeit vom Umfang der Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung höher, aber auch deutlich niedriger ausfallen.

Auch für Menschen, deren Geburtsdatum vor dem 2. Januar 1961 liegt, hat sich der gesetzliche Versicherungsschutz verschlechtert. Die Leistungen wurden stark reduziert. Deswegen ist auch hier eine private Berufsunfähigkeitsversicherung/Arbeitsunfähigkeitsversicherung sehr zu empfehlen, um die finanziellen Lücken weitgehend zu schließen.

2/3 aller EU-/ BU-Rentenempfänger erhalten weniger als 750 Euro Rente pro Monat aus der gesetzlichen Rentenversicherung.

Warum ist eine Absicherung für Schüler und Studenten besonders sinnvoll?

Gerade Schüler und Studenten, haben Sie in der Regel keinen gesetzlichen Schutz! Sie können aber leider genauso krank werden oder einen Unfall erleiden. Die Berufsunfähigkeit trifft dann meist nicht nur das Kind direkt, sondern auch die Eltern, die in vielen Fällen Betreuung und Pflege übernehmen. Die Arbeitszeit muss dadurch temporär oder in schweren Fällen dauerhaft reduziert werden. Eine private Absicherung kann die Folgen einer Berufsunfähigkeit abfangen.
Zudem gilt: Je früher Sie abgesichert sind, desto günstiger sind auch die Beiträge.

Wer früh vorsorgt, muss sich später keine Gedanken machen. Der beste Zeitpunkt? Genau jetzt!

• »Echter« Berufsunfähigkeitsschutz von Anfang an
• Faire und günstige Einstufung
• Dauerhaft günstige Beiträge
• leichtere Annahme durch weniger Gesundheitsprobleme
• Erhöhung der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente bei vielen Ereignissen
• Einschluss der "gelbe Schein" Regelung
• bei Aufnahme einer beruflichen TätigkeitErhöhung der ursprünglichen BU-Rente um bis zu 200 % möglich
• u.s.w.

was ist der Unterschied zwischen Dread Disease und Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine berufsindividuelle Absicherung, so richtet sich der Beitrag unter anderem nach dem ausgeübten Beruf. Ziel einer BU ist es, das monatliche Einkommen abzusichern. Können Sie Ihrer bisherigen Arbeit zu mindestens 50 % nicht mehr nachgehen, in der Regel für 6 Monate, wird die vereinbarte Rente ausgezahlt. Dadurch sollen Ihre laufenden Ausgaben, z. B. Miete und Lebenserhaltung, gedeckt werden. Demgegenüber zielt eine Dread Disease Versicherung nicht explizit auf den Beruf ab. Versichert wird keine monatliche Rente, sondern eine Einmalleistung. Wird eine der versicherten Krankheiten diagnostiziert, zahlt der Versicherer die Einmalleistung aus. Ob Sie weiterhin Ihrer Arbeit nachgehen können oder nicht, spielt bei der Entscheidung über den Leistungsfall keine Rolle. Der ausgezahlte Betrag kann anschließend frei genutzt werden, etwa für Umbaumaßnahmen am Haus oder Auto oder für eine spezielle Therapie, die vom Krankenversicherer nicht übernommen wird.